Меню

Интернет эквайринг как подключить на сайт

Как подключить интернет-эквайринг на сайт

Эквайринг для сайта подойдет не только владельцам интернет-магазинов. Любые сайты где принимаются платежи, могут подключить возможность оплаты по карте.

Это позволяет проводить безналичные платежи через интернет без использования терминалов. Расскажем, как подключить эту услугу и в каком банке вы найдете выгодные условия по ее обслуживанию.

Описание услуги

За последние несколько лет число сайтов с онлайн-оплатой увеличилось. Люди привыкли покупать быстро. Ведь это куда удобнее, а в некоторых случаях – выгоднее. Вам не нужно тратить несколько часов на шопинг, достаточно посмотреть каталог товаров или услуг.

Если за рубежом интернет-магазины уже прочно заняли свои позиции на рынке, то в России этот бизнес до сих пор находится на стадии развития. И развивается он довольно быстро. В связи с этим банки предлагают услуги интернет-эквайринга.

В отличие от торгового, для этого вида услуги не нужно устанавливать терминал. Все платежи проходят через интернет. Владельцу карты нужно лишь выбрать нужный товар или услугу, и ввести реквизиты.

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, нужно подать заявку на сайте банка. Ее рассмотрение занимает от одного до нескольких дней. Дело в том, что банку нужно проверить данные и платежеспособность потенциального клиента.

Обычно финансовые организации быстро одобряют заявку, если ежемесячный оборот организации составляет более 50 000 рублей.

Если владелец хочет подключить эквайринг к сайту, чтобы быстро проводить безналичные платежи, в первую очередь нужно выбрать банк, который может оказать такую услугу. Можно также обратиться в процессинговую компанию, которая занимается установкой платежных модулей на сайт.

Процент за подключение интернет-эквайринга самый высокий на рынке. Зато вам не нужно покупать дополнительную аппаратуру в виде терминала ККТ или ККМ. Чеки покупателю можно отправить в любом мессенджере, в виде СМС-сообщения или по электронной почте.

Перед тем, как подключить эквайринг следует тщательно изучить предложения банков.

Шаг 1. Выбрать банк

Чтобы выбрать банк и не прогадать, ознакомьтесь с условиями эквайринга каждого из них. В конце статьи вы найдете предложения банков, входящих в ТОП-5 самых выгодных.

Зайдите на официальный сайт каждой организации, предоставляющей эквайринг. Изучите процентные ставки — это комиссия, удерживаемая банком с каждого проведенного платежа. Обычно она составляет от 2,5 до 5%. Также вам будут доступны тарифы – фиксированная плата за месяц, в зависимости от величины оборота.

Ознакомиться с условиями можно не только на сайте – если у вас возникнут дополнительные вопросы, вы можете просто оставить заявку на эквайринг или позвонить по номеру горячей линии банка. Ваш звонок переадресуют менеджеру, который ответит на все вопросы очень подробно.

Чтобы выбрать самый выгодный банк, задайте менеджеру несколько основных вопросов. Вот чек-лист, сохраните его:

Шаг 2. Заполнить заявку

Заполнить заявку можно как на сайте банка, так и ближайшем отделении. Если вы решили не тратить время и подключать эквайринг через интернет, вам нужно:

Договор вы можете получить по почте, либо договорить о встрече с сотрудником банка.

Шаг 3. Собрать необходимые документы для заключения договора

ООО должны отправить в банк:

Для ИП набор документов немного отличается:

Иногда банки могут запросить дополнительные документы. Об этом вам расскажет работник финансовой организации во время телефонного звонка или при личном визите.

Шаг 4. Установить платежный модуль на сайт

Плагин интернет-эквайринга (модуль оплаты для сайта) позволяет принимать оплату картами. Для его установки сайт должен поддерживать протокол не ниже TLS 1.2. Без него плагин работать просто не сможет. Поддержка есть во всех современных сайтах.

Перед установкой плагина рекомендуем вам проверить, поддерживает ли ваш интернет-магазин этот протокол. Вы можете задать этот вопрос вашему хостинг-провайдеру.

В 99% случаев плагины бесплатны — их разрабатывает и поддерживает сам банк. Поинтересуйтесь у менеджера есть ли версия для вашей CMS (система управления сайтом).

Перед установкой плагина и подключением интернет-эквайринга необходимо открыть расчетный счет в банке.

В таблице представлены условия открытия РС для 5 банков.

Организация Условия
Сбербанк «Легкий старт» – 3 бесплатных платежей, нет безлимитного приема наличных без комиссии.
«Удачный сезон» – 5 бесплатных платежей, до 50 000 рублей безлимитный прием наличных.
«Хорошая выручка» – 10 бесплатных платежей, до 100000 безлимитный прием наличных.
«Активные расчеты» – 50 бесплатных платежей, нет безлимитного приема наличных.
«Большие возможности» – 100 бесплатных платежей, до 500 000 рублей – безлимитный прием наличных.
Альфа Бесплатное открытие и обслуживание первые 3 месяца. В некоторых случаях оно может подливаться до года (все зависит от тарифа).
ВТБ «На старте» – 5 бесплатных платежей, сверх лимита – 100 рублей
«Самое важное» – 30 бесплатных платежей, сверх лимита – 50 рублей.
«Все включено» – 60 бесплатных платежей, сверх лимита – 50 рублей.
«Большие обороты» – 150 бесплатных платежей, сверх лимита – 32 рубля.
Тинькофф Открытие расчетного счета – бесплатно.
«Простой» – 490 рублей в месяц + первые 3 платежа бесплатно, потом – 49 рублей один платеж
«Продвинутый» – 1990 рублей+10 первых платежей бесплатно, потом 29 рублей платеж, либо безлимит — 990 рублей.
«Профессиональный» – 4990 рублей в месяц +19 рублей за платеж либо безлимит —1990 рублей.
Точка «Необходимый минимум» – 0 рублей в месяц, переводы физическим лицам, снятие денег – бесплатно. Комиссия – 1% от 300 000 рублей.
«Золотая середина» – 500 рублей в месяц + 10 бесплатных платежей. До 200000 переводы физ.лицам – бесплатно для ИП; До 100000 переводы – 1% для юридических лиц.
«Все лучшее сразу» – 500 рублей – первые 3 месяца, потом 2500 рублей. Переводы для ИП до 500 000 рублей – бесплатно. Переводы для юридических лиц до 300 000 – 1%.

Шаг 5. Тестирование системы

После установки плагина и подключения эквайринга нужно провести первый тестовый платеж. Это необходимо для проверки исправности работы системы. Выберите товар на вашем стайте и нажмите команду «Оплатить».

Введите данные карты и переведите средства на счет вашего магазина. Если деньги пришли, и покупка состоялась, значит, система отлажена. Можно уведомлять покупателей о возможности заказа товара через интернет.

ТОП-5 банков с выгодными тарифами

Каждый банк предлагает свои условия для сотрудничества.

Сбербанк

Лидером среди банков-эквайеров по праву считается Сбербанк. Он предлагает клиентам следующие условия подключения:

Платежный шлюз от Сбербанка интегрируется с вашим сайтом. Это обеспечивает скорость передачи информации от клиента к продавцу.

Подключение эквайринга проходит в кратчайшие сроки, а звонок от менеджера банка приходит на следующий день.

Сбербанк также предлагает подключить онлайн-кассу к интернет-магазину. Вы можете принимать платежи с карт крупнейших платежных систем:

А также с помощью Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay.

Интернет-эквайринг от Сбербанка позволяет вам принимать платежи не только на своем сайте, но и через социальные сети. Это удобно для тех, кто открыл свой магазин в ВКонтакте или в Одноклассниках. Можно отправлять ссылки на товары в мессенджерах с возможностью мгновенной оплаты.

Процентная ставка с каждого платежа рассчитывается индивидуально. Самая минимальная – 1,8%. Ее величина зависит от:

Ставка рассчитывается сотрудниками банка с помощью специального алгоритма.

Точка

Оплачивать покупки можно любым удобным способом:

Быстрая настройка автоплатежей – клиент может единоразово привязать карту к вашему интернет-магазину и платить ей все время.

Процентную ставку при оплате другими способами, кроме карты, следует уточнить у сотрудников банка. В открытом доступе этой информации нет.

Оставить заявку можно на сайте Точка банке в разделе «Интернет-эквайринг».

Тинькофф

Услуги Тинькофф банка уже по достоинству оценили многие владельцы бизнеса. Поэтому он также входит в ТОП-5 самых выгодных эквайеров. Невысокая процентная ставка – от 2,19% за проведенные платежи привлекает многих. Разберем подробно и дополнительные условия:

Банки не сотрудничают с магазинами, торгующими:

Не нужно беспокоиться о процессах подключения, сотрудники банка сделают все за вас.

Вам лишь остается своевременно отдавать процент банку. Процентная ставка не фиксированная, ее размер рассчитывается индивидуально исходя из величины оборота.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает подключить интернет-эквайринг на ваш сайт бесплатно. Процентная ставка будет составлять от 2,4%. Далее все рассчитывается индивидуально, в зависимости от величины оборота.

Оплачивать покупки можно в более чем 30 вариантах валюты, поэтому подключение эквайринга у Альфа банка станет идеальным решением для тех, кто сотрудничает с иностранными партнерами и продает товар за границу.

Прием платежей с интеграцией:

Оплата через платежный модуль Интеграция с API банка
На сайт устанавливается платежный плагин для CMS API для полного функционала
Просто установить и использовать Платеж проходит в один клик
Не требует дополнительной разработки Доступна функция автоплатежа
Информация об оплатах в личном кабинете Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay
Соответствует действующему законодательству Можно оплачивать через мобильное приложение
Можно продавать билеты на самолет

Прием платежей без интеграции:

Выставление счета на оплату Прием оплат через платежную форму
Отправлять счет на оплату можно в любое время, без технической интеграции Нужно настроить форму, чтобы принимать платежи без интеграции на ваших онлайн-площадках
Купать можно через социальные сети На сайте
Мессенджеры На странице в социальных сетях
Чеки приходят на электронную почту
SMS

Модуль-банк

Модуль банк предлагает интернет-эквайринг от 2,2%. Платить за обслуживание не нужно, банк берет только комиссию с покупок. Если в течение месяца продаж не было, то процент не снимается.

Деньги приходят на ваш расчетный счет на следующий день после покупки. В редких случаях процедура занимает два дня.

Удобный личный кабинет позволяет вести аналитику по продажам. С его помощью можно видеть, какой товар идет нарасхват, а какой покупается от случая к случаю.

Как и в других банках, комиссия снижается с повышением прибыли (подключение бесплатно):

Платежная система Процент
Оборот До 1 млн. До 5 млн. От 5 млн.
Visa/MasterCard (в зависимости от оборота в месяц) 2,4% 2,3% 2,2%
Мир (в зависимости от оборота в месяц) 2,4% 2,3% 2,2%
Тариф Стартовый Оптимальный Безлимитный
Visa/MasterCard (вне зависимости от оборота в месяц) нет 2,2% 2,2%
Мир (вне зависимости от оборота в месяц) нет 2,2% 2,2%

Обязательное условие от банка – ваш сайт должен иметь статический IP-адрес и платный хостинг.

Источник

Как подключить интернет-эквайринг

Принимать оплату на сайте, сделанном на коленке, и даже без сайта — мощь эквайринга велика. Объясняем, чем он отличается от агрегаторов и как «прикрутить» форму оплаты.

Способы принимать платежи в интернете

Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:

Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.

Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.

Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.

Что влияет на качество эквайринга

Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.

Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.

Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбера

Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.

На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:

Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза СберБизнеса одна из лучших на рынке — 99 %.

Как встроить форму оплаты

В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в СберБизнесе.

Договариваемся о финансовых условиях

На стоимость эквайринга влияют:

У эквайринга СберБизнеса динамическая система ставок. Это значит, что ставка комиссии автоматически пересчитывается каждый месяц, и чем больше вы продаёте, тем ниже процент.

Обсуждаем технические нюансы

Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.

Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.

Даём тестовый доступ к платёжному шлюзу

Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.

Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.

Источник

Подготовили подборку из 12 популярных сервисов интернет-эквайринга, предоставляемых различными российскими и зарубежными банками. Читаем, оцениваем, выбираем!

Критерии выбора

Банки-эквайеры: ТОП-12 популярных сервисов

Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.

1. “Сбербанк”

Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.

Дополнительные услуги:

Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.

2. “Тинькофф-банк”

Наверное, самый продвинутый и популярный онлайн-банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Причин этому несколько: интеграция с популярными CMS (16 возможных интеграций, среди которых 1C-Bitrix, WordPress, InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS и множество других), гибкая система тарифных планов, простота подключения.

3. “Модульбанк”

Еще один популярный онлайн-банк, предоставляющий услугу интернет-эквайринга. Комиссия составляет от 2,2 до 2,4 процентов и зависит от оборота:

Заключить договор эквайринга с “Модульбанком” можно за 1-3 рабочих дня. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, техподдержка функционирует в режиме 24/7.

4. Банк “Точка”

Филиал банка “Открытие” с услугой эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия не зависит от оборота и прочих показателей, она составляет 2,8 процента. Список платежных систем и карт ограничен. Принимать оплату можно только с Visa, MasterCard, Мир и JCB.

Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней после подачи заявки. Средства, полученные от клиентов, поступают на расчетный счет магазина через 1-2 рабочих дня. Для подключения интернет-эквайринга нужно иметь действующий расчетный счет в “Точке” или “Открытии”. Его можно открыть удаленно, без визита в офис банка.

5. “ДелоБанк”

В остальном все более или менее стандартно. Комиссия зависит от оборота и составляет:

Есть возможность принимать платежи по ссылке, тогда комиссия за перевод будет 2,5% вне зависимости от оборота.

6. “ЛокоБанк”

В плане подключения сайта к системе интернет-эквайринга требования “ЛокоБанка” одни из самых строгих. Помимо общих условий (регистрационные и учредительные документы ИП или ООО, справки об открытии счетов и так далее) понадобится привести сам сайт в соответствие с требованиями банка. На нем нужно разместить сертификат SSL, указать правила оплаты товара картами, правила возврата, а также логотипы Visa и MasterCard.

7. Платежная система PayPal

Международная платежная система предоставляет множество решений для бизнеса, в том числе и интернет-эквайринг. Минусов также немало: сложное и долгое (до 2 недель) открытие счета, высокая комиссия на переводы. Она составляет от 3,9% при обороте до 300 тысяч рублей до 2,9 при обороте от полутора миллионов. За микроплатежи придется заплатить 5 процентов с суммы транзакции. С каждого поступления берется комиссия в размере 10 рублей вне зависимости от суммы.

Эквайринг от PayPal предусматривает прием платежей с помощью следующих платежных систем:

8. “Райффайзенбанк”

9. “Промсвязьбанк”

Комиссия за перевод начинается с 1,89 процента и зависит от оборота. Под каждый случай рассчитывается индивидуальный тариф и размер комиссионных банка. Платежи проходят по защищенному протоколу 3D Secure. Зачисление средств занимает 1 рабочий день.

10. Fondy

Международная платежная система с широкими возможностями для владельцев интернет-магазинов. Предметно специализируется на интернет-эквайринге. Отсюда следует масса преимуществ:

11. Payture

Payture имеет готовые модули интеграции с популярными CMS, круглосуточную техподдержку и разветвленную сеть банков-партнеров (“Открытие”, “Альфабанк”, “Промсвязьбанк” и другие).

Срок рассмотрения заявки на подключение составляет от 1 до 10 рабочих дней, деньги поступают на счет на следующие сутки, за исключением выходных и праздничных дней. Есть мобильные приложения для Android и iOS.

12. “Уралсиб”

Российский банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Сервис можно подключить, даже не имея расчетного счета в самом “Уралсибе”. Правда, комиссия за перевод будет больше.

Комиссия за перевод составляет от 1,7 до 3,0 процентов и зависит от выбранного тарифа, которых в линейке банка более 15. Деньги поступают на расчетный счет интернет-магазина на следующий рабочий день, исключая выходные и праздники.

Заключение

На самом деле выбирать сервис интернет-эквайринга нужно еще на этапе открытия интернет-магазина. Лучше отдать предпочтение платформе с готовыми модулями интеграции с платежными сервисами. Платформа создания интернет-магазинов InSales предоставляет более 300 готовых решений для подключения к сайту интернет-эквайринга, облачной бухгалтерии и систем товароучета. Выбор за вами!

Источник

Читайте также:  Как подключить основной шлюз
Adblock
detector